Резерв — отдельный исходный показатель
В нашем инструменте резерв означает собственную денежную сумму, доступную для покрытия выбранных расходов. Он не включает лимит кредитной карты, обещанное одобрение нового займа или цену имущества, которое ещё не продано. Пользователь сам определяет, какие средства доступны. Сайт не подключён к счетам, не советует продукт для хранения и не оценивает ликвидность ваших активов.
Формула условного горизонта
Разделите доступный резерв на все введённые месячные расходы: обычные траты, усреднённый запас на годовые расходы, другие долговые платежи и новый платёж. Получается условное число месяцев при полностью отсутствующем доходе и неизменном наборе расходов. В форме сумма нового платежа должна быть положительной, поэтому знаменатель не равен нулю.
Пример и его границы
Резерв 130 000 рублей при расходах 65 000 даёт два месяца. Если на обязательную отдельную выплату уже нужно направить 30 000 и эта сумма не учтена в расходах, доступная часть резерва для сценария становится 100 000. При прежних месячных расходах получается примерно 1,54 месяца. Не вычитайте те же 30 000 второй раз, если они уже включены в соответствующий показатель. Запишите, какой способ учёта выбран.
Не считайте остаток дохода дважды
Карточка резерва специально рассматривает нулевой доход. Она не добавляет к резерву обычный положительный месячный остаток. Если доход снизился лишь частично, дефицит может быть меньше всех расходов, но делить резерв на такой дефицит — другой сценарий. Текущая версия его автоматически не рассчитывает, чтобы не смешивать разные допущения в одном показателе.
Почему два месяца не являются рекомендацией
Модель не содержит универсального числа месяцев, после которого кредит считается безопасным. Не учитываются новые чрезвычайные траты, изменения цен, растущие платежи и даты крупных расходов. Два человека с одинаковой суммой резерва и разными обязательствами получат разные горизонты. Положительный свободный остаток тоже не заменяет проверку этих условий.
Свяжите резерв с остальным бюджетом
Сначала уточните доход и нерегулярные расходы, затем повторите сценарий снижения дохода. Отношение введённых платежей к доходу и карточка резерва — разные инструменты; нормативный ПДН кредиторов, описанный Банком России, здесь не вычисляется. Если решение требует знания точного графика, срока уведомления или условий договора, используйте документы кредитора. Редакция помогает проверить арифметику и вопросы, но не принимает решение о кредите за читателя.